Oubliez les cartes de crédit à la consommation « Argent », « Or » ou « Platine », la nouvelle couleur de la prospérité-à-crédit est le noir, du moins, selon les spécialistes du marketing, chez Visa.

Si vous lisez le magazine Fortune (édition du 7 décembre 2009), vous avez sûrement vu la publicité pour cette nouvelle carte de crédit « Visa Black » qui montre Sanjay Grover, un médecin qui pratique la chirurgie plastique, qui affiche un large sourire comme pour démontrer sa satisfaction d’être un détenteur de cette carte de crédit à diffusion restreinte.

On comprend immédiatement que la carte noire ne s’adresse pas à ceux qui sont dans le rouge.

Visa veut s’arroger la clientèle de haut niveau typiquement desservie par American Express et Diners Club où les détenteurs n’ont généralement pas à se préoccuper de leur niveau de dépenses, du moment que les achats sont payés à la fin du mois (ou à la date spécifiée, via le relevé mensuel).

Pour parvenir à ses fins, la Visa « noire » offre les avantages suivants:

• elle n’est offerte qu’à un groupe sélect d’individus alors vous saurez que « vous êtes quelqu’un (au plan financier) » si vous en obtenez une;
• service de concierge, 24 heures par jour;
• un programme exclusif de redevances;
• des cadeaux de grand luxe;
• une carte en carbone pour laquelle un brevet est en instance d’approbation (comme quoi des brevets sont émis pour n’importe quelle nièvrerie); et
• un frais annuel de 495$.

Alors voilà, si vous faites partie de ceux qui ne savent plus exactement combien de résidences font partie de votre « portfolio immobilier », vous avez probablement le « profil » qui plaîra suffisamment à Visa pour vous accepter en tant que détenteur de sa carte « Visa Black ».

Ce qui est un peu ironique, c’est que les gens qui sont riches à craquer n’ont généralement pas besoin de cartes de crédit puisqu’il se mènagent un compte (pour leur carte de débit) avec quelques centaines de milliers de dollars « flottants » dedans mais il peut arriver, à l’occasion, qu’une carte de crédit soit utile, notamment pour des achats en ligne.

Il va de soi que même les gens plus fortunés devraient être prudents avec leur argent et éviter de se placer dans une position qui les exposerait à de lourds intérêts, en cas de retard pour un paiement. En ce sens, il serait probablement plus sage d’opter pour une carte de crédit plus « limitée » et ainsi éviter les surprises du genre « je ne savais pas qu’une semaine à Paris pouvait coûter si cher », une fois revenu de votre voyage et confronté au relevé!

Enfin bref, la nature humaine étant ce qu’elle est, la vanité sans fin de certains individus les poussera à se procurer cette carte afin de confirmer, via un morceau de plastique, qu’ils font bel et bien partie d’une sorte d’élite économique.

Bravo à tous les individus qui recevront cette « carte d’endettement ultra-rapide » et qui seront, malgré tout, capables d’en rembourser le solde —en entier— à chaque mois.

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Depuis le début du mois de novembre 2009, Desjardins vous offre la possibilité d’échanger vos BoniDollars en ligne.

En effet, vous n’avez plus besoin de parler à un préposé, à votre Caisse populaire, pour échanger vos BoniDollars pour vos assurances auto, habitation et vie et même pour vos voyages (hôtels, avions et ainsi de suite).

Il vous suffit d’aller sur AccèsD, via l’onglet Cartes, afin d’y effectuer une remise BoniDollars (certaines restrictions et conditions s’appliquent).

Vous n’avez alors qu’à sélectionner le produit pour lequel vous souhaitez effectuer la remise et le tout s’appliquera automatiquement à votre compte VISA Desjardins (puisque c’est via cette carte de crédit que vous pouvez accumuler des BoniDollars).

Ceci dit, il y a un très grand nombre de détenteurs de BoniDollars qui les accumulent afin de les utiliser dans un REÉR ou, par exemple, le membre peut convertir 250 BoniDollars et ajouter 750$ de son compte pour s’acheter un REÉR de 1,000$, au moment qui lui convient le mieux.

Pour ceux qui n’ont pas de plan de retraite et qui paient toujours leur solde de carte de crédit à temps, ça peut être une façon d’accumuler un peu plus d’argent qui pourra être transféré dans un REÉR.

Certains membres aiment aussi utiliser leurs BoniDollars pour payer une séance d’information personnalisée avec un conseiller financier de Desjardins. Si vous tenez un budget à jour et que vous avez d’importantes décisions de placements à prendre, ça peut s’avérer fort utile.

Pour obtenir davantage d’information sur la gamme complète des remises BoniDollars, consultez le site web ou communiquez avec les Services de cartes Desjardins au 1 800 363-4345.

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La plupart des gens ne s’en doutent probablement pas mais c’est cette année, en 2009, que le programme de récompenses Aéroplan fête son 25e anniversaire.

Pour souligner l’occasion, Aéroplan offre à ses membres de gagner l’un des 25 prix de 250,000 milles pour un grand total de 6,250,000 milles. Pour ceux qui aiment voyager, ça fait rêver!

Pour ceux qui ont la carte Aéro Or CIBC Visa, chaque achat correspond à une chance supplémentaire de gagner mais aussi, de s’endetter si vous n’arriver pas rembourser la totalité du solde, à la fin du mois alors participez mais n’exagérez pas.

Vu le nombre très élevé de membres Aéroplan, les chances que vous arriviez à gagner l’un des 25 prix est minime alors même si vous faites une dizaine d’achats supplémentaires, vos chances de gagner demeurent à peu près inexistantes. Ceci dit, les prix sont attrayants et c’est normal qu’on soit intéressé d’augmenter ses « chances » de remporter l’un d’eux.

Ceux qui n’ont pas de carte de crédit associée au programme Aéroplan peuvent, tout simplement, présenter leur carte Aéroplan pour accumuler des milles chez l’un des marchands participants.

Le concours se termine le 31 décembre 2009 à 23h59 et 59 secondes, heure normale de l’Est et il importe de noter que les milles Aéroplan, bien qu’ils vous permettent de voyager, n’ont aucun valeur monétaire.

Techniquement, le concours comporte 5 tirages mensuels et dans chacun de ceux-ci, 5 gagnants seront sélectionnés. Les chances de gagner un prix dépendent, bien entendu, du nombre d’inscription admissibles reçues, au moment du tirage.

Il va de soi que plus vous accumulez de milles Aéroplan, plus vous avez de « chances » de gagner l’un des 25 prix mais voilà, c’est la même règle pour tout le monde alors plus il y a de participants et plus vos chances de gagner s’amenuisent.

Si vous ne gagnez pas de prix pour le 25e anniversaire d’Aéroplan, au Canada, vous pourrez toujours vous reprendre lors de son 50e, en 2034!

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Avec la récession qui frappe encore le Canada, de nombreux détenteurs de cartes Visa Desjardins ont mis la pédale-douce sur leurs dépenses payées à crédit.

Ceci dit, il est possible que certains de ces détenteurs souhaitent faire certains achats, comme…

• des rénovations domiciliaires (en passant, renseignez-vous à propos des crédits d’impôt);
• voyager par plaisir ou encore, par affaires; ou
• acheter un véhicule automobile.

…vous pourriez bénéficier de la marge de crédit à taux avantageux offert par Accord D, via votre carte de crédit Visa Desjardins. Bien que ce ne soit pas aussi rapide que le simple passage de votre carte de crédit dans un terminal de point de vente, vous pouvez quand même avoir accès à votre financement Accord D en quelques minutes.

Plusieurs marchands offrent d’ailleurs la facilité de paiement Accord D via votre carte Visa Desjardins et ces derniers se feront un plaisir de vous accompagner lors de l’étape du paiement.

Contrairement aux taux passablement élevés des achats réalisés à crédit, les sommes portées au solde Accord D s’accumulent à un taux d’intérêt moindre et selon des modalités de remboursement flexibles. Il arrive même que certains marchands offrent le financement Accord D sans aucun intérêt (que vous payez probablement dans le prix initial mais bon, c’est annoncé « sans intérêt »).

Qui plus est, dans le cas des détenteurs d’une carte Visa Or Modulo Desjardins, les achats portés à la marge de crédit Accord D  sont protégés par une assurance décès et invalidité qui sont offertes au détenteur principal du compte seulement, via Desjardins Sécurité financière.

La plupart des détenteurs de cartes Visa Desjardins disposent d’un montant préautorisé d’environ 5,000$ pour procéder à leurs achats admissibles.

Si vous avez un projet en tête et que vous voulez utiliser votre marge de crédit Accord D, vous pouvez appeler au 1 877 CAISSES, code 53. Faites attention de ne pas trop dépenser, quand même!

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Les détenteurs d’une carte de crédit CIBC Visa ont sûrement remarqué que leur nouvelle carte dispose désormais d’une puce qui contribue à en augmenter la sécurité.

Il faut savoir que ce sont toutes les cartes CIBC Visa qui sont désormais munies d’une puce et qu’il s’agit, selon l’émetteur, d’une technologie éprouvée et efficace.

Les fraudes par cartes de crédit ont diminué de façon radicale dans plus de 45 pays, partout dans le monde où cette technologie a été mise en application — ce sera probablement la même chose, au Canada.

Une importante composante de la sécurité rehaussée des cartes CIBC Visa tient à l’exigence d’entrer un NIP, lors des achats « en personne ». Le NIP n’est pas exigé pour les achats via le web ou le téléphone. Au plan technique, le NIP vous identifie de manière définitive comme étant le titulaire légitime de votre carte CIBC Visa à puce.

Il se peut que certains marchands n’aient pas encore installé leur terminal de point de vente (TPV) pour les cartes à puces et donc, chez-eux, vous n’aurez pas à fournir votre NIP lors de vos achats mais la conversion se poursuit et tous les marchands auront bientôt terminé leur mise-à-niveau.

Pour ceux qui ne l’ont encore jamais fait, voici comment se déroule un paiement avec une carte de crédit à puce:

1. la carte de crédit doit être glissée (ou « insérée ») dans le terminal à puce;
2. la carte demeure insérée pendant toute la durée de l’opération (qui peut ne prendre que quelques secondes);
3. au lieu de signer un reçu pour autoriser l’opération, vous devez entrer votre NIP unique à quatre (4) chiffres; et
4. une fois l’opération terminée, vous recevez votre reçu de confirmation.

Ça va prendre un certain temps pour que tout le monde ait l’occasion de se faire la main avec ce nouveau système mais à part pour ceux qui auront oublié leur NIP, il ne devrait pas y avoir trop de problèmes.

CIBC Visa suggère aux détenteurs de cartes à puce de modifier régulièrement leur NIP (à intervalles réguliers, si possible) pour assurer une encore plus grande sécurité.

Au fait, que pensez-vous des cartes de crédit à puce?

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