Un ami a récemment accepté de me présenter l’état de divers placements de REÉR qu’il a réalisé, au cours des dernières années, chez Desjardins.

Ce n’est rien de mirobolant mais c’est une base, avec des placements de 6 704,84$, depuis le mois de septembre 2006. Le hic, c’est que ces placements ne rapportent rien du tout!

La moitié des placements s’accompagnent d’un taux d’intérêt annuel variant entre 0,45% et 1,3%, ce qui n’arrive même pas à battre l’inflation alors aussi bien dire qu’à part le crédit d’impôt initial, cet investissement ne va nulle part.

L’autre moitié des placements, appartenant à ce membre d’une Caisse populaire, se trouve dans une suite de « Placements garantis liés aux marchés – REER » dans lesquels, pour des indices de départ de 100$, les rendements varient entre 89,99$ et 103,86$.

Dans les deux cas, les rendements ne sont tout simplement pas au rendez-vous.

Disons que ça fait contraste avec les belles promesses de rendement qu’on a pu voir, dans l’une ou l’autre des publicités de Desjardins, depuis 2006. Pire, on se trouve à des années lumières des rendements de 8% à 12% initialement prévus pour faire multiplier la valeur des REÉRs placés sous gestion!

Comment voulez-vous que des travailleurs puissent subvenir à leurs besoins financiers, au moment de la retraite, si leurs placements de REÉR perdent de la valeur, au lieu d’en gagner?

Ce serait important de se poser la question parce que les institutions financières ne font RIEN pour répondre à cet important problème.

En tant que société, nous avons choisi de canaliser des dizaines de milliards de dollars dans des REÉRs au lieu d’encourager les citoyens à croire en eux (ou en leurs proches). De ce fait, les décisions financières liés aux placements de REÉR ont lieu dans les tours à bureaux de Toronto plutôt que dans les maisons québécoises.

C’est difficile de croire que les Québécois auraient pu faire pire avec leurs petites entreprises (ou encore, leur petit projet d’investissement-maison) que les grandes institutions financières tant leur performance —comme nous venons de le voir— est lamentable.

Mais il n’est pas trop tard…

Si vous avez des placements dans des REÉR qui perdent de la valeur, pensez à les « sortir » (ou « décaisser ») pour d’autres projets porteurs d’avenir. Achetez un immeuble à revenu, lancez une petite entreprise ou encore, participez à un projet coopératif novateur, dans votre secteur. En fait, activez vos méninges et sortez du piège des « placements » qui vous font perdre de l’argent.

Pourquoi est-il si important de sortir de ces placements-REÉR empoisonnés?

Tout simplement parce que vous allez avoir besoin d’argent, au moment de votre retraite! En ce sens, le principe du REÉR conserve toutes ses lettres de noblesse mais comme les institutions financières ont laissé tomber à peu près tout le monde (s’en mettant plein les poches, au passage), il appartient aux citoyens de prendre leurs responsabilités financières en main.

Fini le pelletage d’argent dans les poches des « gestionnaires de fonds de placements » de Toronto!

À partir de maintenant, les Québécois doivent reconnecter avec leur créativité, leur sens des affaires et leur flair. C’est là que se trouve leur salut, à court, moyen et long terme.

Qui plus est, il est temps de mettre fin au crédit d’impôt pour les REÉR afin de le remplacer par un crédit d’impôt sur les investissements effectués dans sa propre entreprise, du moment que la propriété demeure à 100% québécoise, pour au moins 25 ans après le dernier investissement — c’est comme ça que nous allons, personnellement et collectivement, créer la richesse nécessaire pour soutenir notre croissance.

Votre banquier n’existe que pour vous vider les poches.

Plus tôt vous le réaliserez, plus vite vous prendrez vos finances en main, personnellement. De grâce, ne laissez plus « les autres » s’enrichir sur votre dos, avec VOTRE argent — surtout celui que vous aviez prévu utiliser au moment de la retraite.

Et pour terminer, il importe de préciser qu’il n’y a pas que Desjardins qui offre des rendements de misère sur les placements de ses membres. Il s’agit d’une situation que l’on retrouve dans toutes les grandes institutions financières, au Canada.

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Desjardins a trouvé un autre moyen pour faire de l’argent sur le dos de ceux qui utilisent leur produit de marge de crédit.

Typiquement, un membre d’une Caisse populaire Desjardins paie 10,25% d’intérêt, sur sa marge de crédit mais dès le mois de janvier 2010, ce taux passera à 12,75%, soit à 9% au dessus du taux de base préférentiel de Desjardins qui se situe, en ce moment, à 3,75%.

Une marge de crédit à 12,75% d’intérêt, ça commence à être lourd à supporter.

Par comparaison, une marge de crédit de 5 à 10k$ peut être accordée à un individu qui gagne environ 35k$, via la Banque Scotia et le taux d’intérêt varie entre 4 et 5% — toute une différence avec Desjardins.

Chez Desjardins, l’excuse toute trouvée a, semble-t-il, à voir avec le « coût du financement » qui aurait augmenté. C’est très flou comme explication mais on se doute qu’ils veulent diminuer leur niveau de risque pour des « prêts d’argent » pour lesquels il n’existe pas nécessairement de collatéral à saisir, dans le cas d’un défaut de paiement.

Toujours selon Desjardins, le fait que le taux de base de la Banque du Canada demeure campé dans son creux historique de 0,25% n’a RIEN à voir avec leur « besoin » d’augmenter leur taux d’intérêt de manière aussi radicale.

Disons qu’avec des marges de crédit à 12,75%, Desjardins perd de son attrait pour de nouveaux clients et risque, au passage, de perdre ceux qui refuseront de se faire soutirer autant d’argent lorsqu’ils auront à utiliser leur marge de crédit.

Pour se donner bonne conscience, Desjardins offre à ses membres de remplacer (lire: fermer) leur marge de crédit pour y substituer l’option de financement offerte par une carte de crédit à taux réduit, comme la carte de crédit Visa Modulo, de Desjardins.

Bien que la stratégie ait du mérite, il faut se demander où veut en venir Desjardins lorsqu’à l’évidence, sa manÅ“uvre de hausse rapide du taux d’intérêt des marges de crédit a pour effet de pousser les gens vers une utilisation « alternative » pour leur carte de crédit VISA où généralement, le risque de s’endetter est bien plus important.

Il va falloir que Desjardins prenne le temps de se rappeler ses origines coopératives et qu’il cesse d’abuser de la politesse de ses membres qui, dans la plupart des cas, n’ont d’autre choix que d’accepter cette hausse unilatéralement déclarée de l’intérêt exigé sur les sommes allouées via leur marge de crédit.

Desjardins prétend que cette hausse a tout à voir avec les effets de la crise financière et c’est peut-être vrai mais plusieurs membres de cette coopérative s’attendaient à mieux, malgré tout.

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Si vous êtes détenteur d’une carte de crédit VISA Desjardins, telle que la carte Modulo Or, vous pouvez désormais consulter votre relevé de compte mensuel partout et en tout temps, via le web.

Vous pouvez d’ailleurs profiter de ce service même si vous n’êtes pas membre d’une Caisse populaire Desjardins. Vous n’avez qu’à adhérer au service de relevé en ligne, via AccèsD.

Pour plusieurs détenteurs de cartes VISA Desjardins, le fait de consulter un relevé en ligne plutôt que de le recevoir par voie de courrier s’avère plus écologique et efficace pour la gestion de compte…

• l’inscription est simple, rapide et gratuite;
• vous éliminez la paperasse et contribuez à protéger l’environnement;
• un avis vous est expédié par courriel vous informant de la disponibilité de votre relevé de compte mensuel sur AccèsD;
• vos relevés sont archivés et accessibles en tout temps;
• la gestion de votre compte s’en trouve simplifiée (augmentations de limites de crédit, ajout d’options, etc.).

Les membres de Desjardins qui voudraient s’inscrire à AccèsD peuvent composer le 1 800 CAISSES et les non-membres, quant-à-eux, peuvent appeler au 1 877 224-7737 (option 61).

Pour plusieurs personnes, le relevé en ligne est devenu indispensable mais il y a plusieurs personnes qui n’utilisent pas l’internet et il va de soi que pour eux, le relevé-papier demeure la seule alternative viable.

Certaines personne disent cependant qu’en matière d’écologie, les ordinateurs ne sont pas exactement sans fautes et que le papier, qui peut être recyclé, garde ses lettres de noblesse à maints égards. C’est un débat qui se poursuit et qui a des pour et des contres, dans chaque camp.

En passant, ceux qui ont oublié leur NIP de carte de crédit VISA Desjardins peuvent composer le 1 800 363-4345 pour parler à un agent et régulariser la situation.

Alors voilà, si vous voulez avoir accès à votre relevé de carte de crédit VISA Desjardins via le web, c’est plus facile que jamais!

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Depuis le début du mois de novembre 2009, Desjardins vous offre la possibilité d’échanger vos BoniDollars en ligne.

En effet, vous n’avez plus besoin de parler à un préposé, à votre Caisse populaire, pour échanger vos BoniDollars pour vos assurances auto, habitation et vie et même pour vos voyages (hôtels, avions et ainsi de suite).

Il vous suffit d’aller sur AccèsD, via l’onglet Cartes, afin d’y effectuer une remise BoniDollars (certaines restrictions et conditions s’appliquent).

Vous n’avez alors qu’à sélectionner le produit pour lequel vous souhaitez effectuer la remise et le tout s’appliquera automatiquement à votre compte VISA Desjardins (puisque c’est via cette carte de crédit que vous pouvez accumuler des BoniDollars).

Ceci dit, il y a un très grand nombre de détenteurs de BoniDollars qui les accumulent afin de les utiliser dans un REÉR ou, par exemple, le membre peut convertir 250 BoniDollars et ajouter 750$ de son compte pour s’acheter un REÉR de 1,000$, au moment qui lui convient le mieux.

Pour ceux qui n’ont pas de plan de retraite et qui paient toujours leur solde de carte de crédit à temps, ça peut être une façon d’accumuler un peu plus d’argent qui pourra être transféré dans un REÉR.

Certains membres aiment aussi utiliser leurs BoniDollars pour payer une séance d’information personnalisée avec un conseiller financier de Desjardins. Si vous tenez un budget à jour et que vous avez d’importantes décisions de placements à prendre, ça peut s’avérer fort utile.

Pour obtenir davantage d’information sur la gamme complète des remises BoniDollars, consultez le site web ou communiquez avec les Services de cartes Desjardins au 1 800 363-4345.

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Avez-vous peur du cancer?

Faites-vous partie de ceux dont le mode de vie serait lourdement affecté par un diagnostic de cancer?

Pour ceux qui redoutent le terrible diagnostic médical d’un cancer et les effets en cascades que ça pourrait provoquer dans les autres sphères de leur vie, Desjardins a mis au point un nouveau produit appelé l’Assurance mieux-être.

Voici les grandes lignes:

• un montant forfaitaire, non imposable, de 25,000$ versé au premier diagnostic de cancer (certaines exclusions et restrictions s’appliquent) pour compenser une baisse de revenu et couvrir les frias liés au traitement de la maladie;
• une protection à partir de 8,95$ par mois pour un adulte et en fait, tous les membres de la familles peuvent faire l’objet d’une protection, via un supplément pour chacun d’eux;
• un moyen de vous concentrer  sur votre guérison ou celle d’un membre de votre famille.

Ce programme est offert par Desjardins, certes mais sur toutes les publicités, on retrouve aussi le logo de la Société canadienne du cancer. D’ailleurs, un pourcentage des primes annuelles est remis à cet organisme pour chaque contrat d’Assurance mieux-être vendu. Les fonds ainsi amassés servent, en théorie, à fournir de l’aide financière et matérielle aux personnes atteintes de cancer. Ceci dit, la SCC n’endosse explicitement aucun produit ni service de nature commerciale mais bon, ils doivent quand même être heureux de recevoir de gros chèques!

Qui pourrait être intéressé par ce type de protection?

En 2009, au Canada, on estime que 171,000 nouveaux cas de cancer se manifesteront et de ce nombre, 30% toucheront de jeunes adultes âgés de 20 à 59 ans, selon les Statistiques canadiennes sur le cancer 2009.

Ces individus, plus que tous les autres, pourraient être intéressés à souscrire à l’Assurance mieux-être.

Nous avons beau avoir un système de santé universel, la perte d’un seul salaire dans un famille peut avoir des conséquences épouvantables tellement les gens sont endettés. Une protection contre les conséquences financières d’un cancer fait du sens pour ceux qui préfèrent prévenir avant qu’un diagnostic « positif » ne viennent détruire à la fois leur santé et leur vie.

Il y a des éléments d’éthique à cette assurance qui pourront éventuellement être débattus car le simple fait que cette assurance existe confirme que les individus ne jouissent pas d’une protection sociale suffisante en cas de diagnostic médical grave, comme dans le cas d’un cancer mais pour l’heure, il suffit de dire que cette « protection » existe.

Les plus futés auront compris que cette assurance n’est que la première d’une longue liste d’assurances privées « complémentaires » qui viseront à protéger les citoyens d’une foule de maladies plus ou moins communes et qui ont toutes comme conséquence d’empêcher l’individu de mener sa vie normalement.

En tant que société, il va falloir se demander si la multiplication à outrance des assurances-santé privées pour une myriade de pathologies cliniques sert vraiment bien notre société ou si ça ne fait que nous vider les poches en déresponsabilisant l’État qui devrait, comme dans le cas de la SAAQ, à nous indemniser correctement lorsqu’une situation hors de notre contrôle se présente et ruine notre vie.

Pour l’heure, ceux qui veulent se prévaloir de l’Assurance mieux-être peuvent appeler Desjardins, sans frais, au 1 888 573-2783.

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Ça peut sembler un peu… surréaliste.

Le fait que des parents puissent utiliser leur marge de crédit Accord D pour payer l’adoption d’un enfant parait tiré d’un ouvrage de science-fiction et pourtant, c’est bien vrai!

Desjardins accorde du crédit à ses membres pour une variété de raisons comme l’achat d’une maison, d’un véhicule automobile ou encore, différents biens et services mais pour adopter un enfant, ce n’est probablement pas encore un réflexe pour tous les parents de se rendre à leur Caisse populaire.

Si vous deviez adopter un enfant en date d’aujourd’hui, le 6 octobre 2009, voici les taux d’intérêts que vous devriez assumer sur le capital emprunté, via un financement Accord D à taux fixe…

• 500$ à 4,999$
  • 14,75%
• 5,000$ à 12,500$
  • 13%
• 12,501 à 50,000$
  • 11%

Comme les adoptions coûtent souvent aux environs de 25,000$, il est probable que votre prêt Accord D soit émis à 11% ou si c’est fait à titre de prêt personnel à taux variable, ça pourrait être aussi bas que 9,25%.

Les taux variables peuvent remonter alors il importe d’être doublement prudent avec ces prêts même si, initialement, vous ferez des économies, comparé au taux fixe.

Lorsqu’on dit, à la blague, qu’on peut emprunter de l’argent pour acheter n’importe quoi, vous pourrez ajouter « et pour acheter n’importe quel enfant placé en adoption » et là, ça ne sera pas une blague.

C’est une excellente nouvelle pour les parents qui veulent adopter un enfant mais avouez que ça frappe un peu l’imaginaire!

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Avec la récession qui frappe encore le Canada, de nombreux détenteurs de cartes Visa Desjardins ont mis la pédale-douce sur leurs dépenses payées à crédit.

Ceci dit, il est possible que certains de ces détenteurs souhaitent faire certains achats, comme…

• des rénovations domiciliaires (en passant, renseignez-vous à propos des crédits d’impôt);
• voyager par plaisir ou encore, par affaires; ou
• acheter un véhicule automobile.

…vous pourriez bénéficier de la marge de crédit à taux avantageux offert par Accord D, via votre carte de crédit Visa Desjardins. Bien que ce ne soit pas aussi rapide que le simple passage de votre carte de crédit dans un terminal de point de vente, vous pouvez quand même avoir accès à votre financement Accord D en quelques minutes.

Plusieurs marchands offrent d’ailleurs la facilité de paiement Accord D via votre carte Visa Desjardins et ces derniers se feront un plaisir de vous accompagner lors de l’étape du paiement.

Contrairement aux taux passablement élevés des achats réalisés à crédit, les sommes portées au solde Accord D s’accumulent à un taux d’intérêt moindre et selon des modalités de remboursement flexibles. Il arrive même que certains marchands offrent le financement Accord D sans aucun intérêt (que vous payez probablement dans le prix initial mais bon, c’est annoncé « sans intérêt »).

Qui plus est, dans le cas des détenteurs d’une carte Visa Or Modulo Desjardins, les achats portés à la marge de crédit Accord D  sont protégés par une assurance décès et invalidité qui sont offertes au détenteur principal du compte seulement, via Desjardins Sécurité financière.

La plupart des détenteurs de cartes Visa Desjardins disposent d’un montant préautorisé d’environ 5,000$ pour procéder à leurs achats admissibles.

Si vous avez un projet en tête et que vous voulez utiliser votre marge de crédit Accord D, vous pouvez appeler au 1 877 CAISSES, code 53. Faites attention de ne pas trop dépenser, quand même!

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À peu près toutes les institutions financières et grands pourvoyeurs de services tentent de faire migrer leur clients vers des relevés de compte électroniques.

Parmi les raisons invoquées, on retrouve…

• les bienfaits pour l’environnement;
• la fin du gaspillage de papier, de timbres et d’énergie pour livrer ces relevés;
• l’accès plus rapide au relevé de compte en cours;
• la possibilité d’accéder à d’autres services (plus ou moins utiles) lorsque connectés pour consulter l’ensemble des relevés de compte, dont le plus récent.

En plus de ces arguments qui plaisent à de nombreux clients, il y a habituellement des concours offerts à ceux qui se convertissent au relevé de l’ère numérique.

Ainsi, un grand nombre de clients ont déjà fait le saut vers les factures électroniques et la plupart ne le regrettent pas.

Il faut cependant se demander si le passage aux relevés électroniques profite au client autant qu’à l’institution financière.

Certes, le client a accès à ses comptes plus vite mais lorsque ceux-ci arrivaient via le courrier, ce n’était pas beaucoup plus long et il n’y a rien comme un beau relevé-papier pour tout comprendre, en un coup d’Å“il. Un relevé-papier, ça se classe facilement et pour plusieurs personnes, c’est indispensable.

Pour l’institution financière, chaque client qui passe au relevé électronique lui fait économiser un montant variable mais significatif. Aucune institution financière n’a proposé de réduire les frais de service des clients qui optaient pour le relevé électronique alors on doit conclure que les profits supplémentaires qu’ils ont dégagé avec cette transition a été passé aux actionnaires (directement ou non). Qu’importe l’usage exact des profits dégagés, on constate que ce ne sont pas les clients qui en bénéficient.

Il y a quelque chose de malsain dans le fait que les clients qui acceptent que leur vie devienne de plus en plus numérique n’obtiennent pas de rabais marqués sur le prix de leurs services, vu que ceux-ci ne coûtent presque plus rien à délivrer.

Et ce n’est pas parce que les banques font plus d’argent qu’elle embauchent plus d’employés pour répartir leur immense richesse. Au contraire, les 7 grandes banques canadiennes ont fermé des centaines de succursales, au Canada, de 2004 à ce jour et ce, malgré des profits-records. En ce moment, c’est Desjardins qui tente de fermer ses petites Caisses populaires régionales en commençant par couper les services de guichets automatiques dans les régions moins populeuses.

En fin de compte, chaque client doit y aller avec ses préférences.

Si c’est plus agréable avec un état de compte via le web, tant mieux. Si ça ne l’est pas, alors c’est préférable de conserver son relevé-papier. Certains fournisseurs ont essayé de forcer les clients à accepter des relevés électroniques mais ils ont tous arrêté lorsqu’ils se sont rendus compte qu’une large part de leurs clients les quittaient pour d’autres fournisseurs qui offraient les relevés-papiers auxquels ils tenaient. Comme quoi les habitudes ne se changent pas du jour au lendemain.

Est-ce que vous croyez que les relevés électroniques seront éventuellement accompagnés de rabais marqués sur les services afin de refléter le coût beaucoup plus de traitement, associés aux relations-client via le web?

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En période de récession, on pourrait croire que les institutions financières feraient preuve de compassion, envers leurs membres.

Mais dans le cas de Desjardins, c’est exactement le contraire qui se produit.

En date du 1er août 2009, voici le message que les membres de Desjardins ont reçu…

« Veuillez prendre note qu’en raison de l’augmentation, au cours des derniers mois, du coût d’approvisionnement en liquidités pour les institutions financières, le taux d’intérêt applicable aux marges de crédit personnelles sera augmenté le 14 septembre 2009.

Pour connaître votre nouveau taux, consultez l’avis à la section marge de crédit de votre relevé de compte du mois de juillet 2009.

Pour toutes questions au sujet de votre marge de crédit ou si vous souhaitez discuter des différentes options qui s’offrent à vous en matière de financement, veuillez communiquer avec votre caisse. »

Notez que dans le cas des membres utilisant le service AccèsD, ce message disparaîtra automatiquement en date du 5 septembre 2009 alors ceux qui ne l’auront pas lu avant et qui voudront savoir ce qui se passe, le 14 septembre, n’auront aucun message explicatif dans leur boîte de message!

Rappelons que la Banque du Canada continue d’exiger le taux LE PLUS BAS DE TOUTE L’HISTOIRE DU PAYS à seulement 0,25% et que de l’autre côté, Desjardins charge des intérêts sans cesse plus élevés — c’est honteux.

Aux relations avec les médias de Desjardins, les explications demeurent évasives mais il y a, semble-t-il, des augmentations de taux (de référence, pour les banques) qui augmentent à l’étranger, notamment aux États-Unis.

Cette explication pour justifier la hausse du taux dans les marges de crédit est un non-sens puisque l’argent « avancé » aux membres via leur marge provient presqu’assurément de la Banque du Canada et non d’une banque centrale étrangère (à moins qu’il y ait des choses que l’on ne sache pas).

Qui plus est, alors que la Banque du Canada prête son argent à 0,25%, quel avantage y a-t-il à continuer à « acheter » de l’argent à un taux plus élevé, ailleurs? À moins d’être en manque criant d’une devise étrangère difficile à transiger ici, ça va contre toute logique. Encore une fois, il est probable qu’on ne nous pas tout dit mais bon, en fin de compte, les membres de Desjardins vont payer plus cher pour le « loyer » de leur marge de crédit.

Disons que Desjardins brille par son opportunisme en frappant ses membres d’un taux plus élevé au moment-même où ceux-ci sont les plus susceptibles d’en avoir besoin.

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Si vous avez un compte AccèsD, chez Desjardins, il est possible que votre courriel ait été précédemment fourni à l’institution financière, lors de l’ouverture de votre compte.

En ce sens, il est possible que vous receviez, de temps à autre, des courriels provenant de Desjardins.

S’il s’agit d’informations liées à votre compte AccèsD, il est probable que l’adresse de l’expéditeur soit la suivante:

• services.de.cartes.desjardins@scd.desjardins.com

Toute autre adresse de courriel pourrait indiquer qu’il s’agit d’un hameçonneur qui tente de vous voler des renseignements personnels alors demeurez vigilants!

Le titre [ou l'objet] de tels message comprend généralement le mot « Avis », comme dans « Avis de  disponibilité de votre relevé mensuel » qui indique au membre qu’un nouveau service est disponible.

Dans le corps du message, il n’y a généralement aucune personnalisation, à savoir que ce sera inscrit « Bonjour, » et non quelque chose comme « Bonjour M. Tout-le-monde, ». Desjardins n’inscrit, par ailleurs, aucun détail personnel dans ses courriels et demande plutôt aux membres de se connecter à leur compte AccèsD pour obtenir la suite (personnalisée) des informations — et il n’y a JAMAIS d’hyperlien pour se rendre directement au compte AccèsD.

S’il advenait que vous ne souhaitiez plus recevoir les courriels (de cette nature) de la part de Desjardins, ne répondez pas au message car le courriel utilisé (celui indiqué plus haut) n’est qu’une adresse d’expédition (sortante, seulement).

Pour toute information ou pour ne plus recevoir cet avis par courriel, communiquez avec nous en téléphonant au 1 800 363-3380.

Avec le nombre inquiétant de tentatives d’hameçonnage conçues spécialement pour piéger des membres de Desjardins, il importe de souligner qu’il arrive à Desjardins d’envoyer des messages légitimes, via courriel mais qu’en général, tout message concernant nos activités bancaires devrait nous inciter à la plus grande prudence.

Si vous recevez une authentique tentative de hameçonnage, assurez-vous de lire les réponses de Desjardins aux questions fréquemment posées, à ce sujet.

Et si certaines personnes essaient de vous faire croire que Desjardins n’envoie jamais de courriels à ses clients, sachez que c’est une banale légende urbaine et que l’institution financière, comme toutes les autres, utilise les envois via courriel pour communiquer des avis importants et épargner beaucoup d’argent sur les frais d’expédition [par la poste], au passage.

Ainsi, ne soyez pas trop surpris sur vous recevez un courriel provenant de Desjardins, il se pourrait qu’il soit légitime!

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