Avez-vous peur du cancer?

Faites-vous partie de ceux dont le mode de vie serait lourdement affecté par un diagnostic de cancer?

Pour ceux qui redoutent le terrible diagnostic médical d’un cancer et les effets en cascades que ça pourrait provoquer dans les autres sphères de leur vie, Desjardins a mis au point un nouveau produit appelé l’Assurance mieux-être.

Voici les grandes lignes:

• un montant forfaitaire, non imposable, de 25,000$ versé au premier diagnostic de cancer (certaines exclusions et restrictions s’appliquent) pour compenser une baisse de revenu et couvrir les frias liés au traitement de la maladie;
• une protection à partir de 8,95$ par mois pour un adulte et en fait, tous les membres de la familles peuvent faire l’objet d’une protection, via un supplément pour chacun d’eux;
• un moyen de vous concentrer  sur votre guérison ou celle d’un membre de votre famille.

Ce programme est offert par Desjardins, certes mais sur toutes les publicités, on retrouve aussi le logo de la Société canadienne du cancer. D’ailleurs, un pourcentage des primes annuelles est remis à cet organisme pour chaque contrat d’Assurance mieux-être vendu. Les fonds ainsi amassés servent, en théorie, à fournir de l’aide financière et matérielle aux personnes atteintes de cancer. Ceci dit, la SCC n’endosse explicitement aucun produit ni service de nature commerciale mais bon, ils doivent quand même être heureux de recevoir de gros chèques!

Qui pourrait être intéressé par ce type de protection?

En 2009, au Canada, on estime que 171,000 nouveaux cas de cancer se manifesteront et de ce nombre, 30% toucheront de jeunes adultes âgés de 20 à 59 ans, selon les Statistiques canadiennes sur le cancer 2009.

Ces individus, plus que tous les autres, pourraient être intéressés à souscrire à l’Assurance mieux-être.

Nous avons beau avoir un système de santé universel, la perte d’un seul salaire dans un famille peut avoir des conséquences épouvantables tellement les gens sont endettés. Une protection contre les conséquences financières d’un cancer fait du sens pour ceux qui préfèrent prévenir avant qu’un diagnostic « positif » ne viennent détruire à la fois leur santé et leur vie.

Il y a des éléments d’éthique à cette assurance qui pourront éventuellement être débattus car le simple fait que cette assurance existe confirme que les individus ne jouissent pas d’une protection sociale suffisante en cas de diagnostic médical grave, comme dans le cas d’un cancer mais pour l’heure, il suffit de dire que cette « protection » existe.

Les plus futés auront compris que cette assurance n’est que la première d’une longue liste d’assurances privées « complémentaires » qui viseront à protéger les citoyens d’une foule de maladies plus ou moins communes et qui ont toutes comme conséquence d’empêcher l’individu de mener sa vie normalement.

En tant que société, il va falloir se demander si la multiplication à outrance des assurances-santé privées pour une myriade de pathologies cliniques sert vraiment bien notre société ou si ça ne fait que nous vider les poches en déresponsabilisant l’État qui devrait, comme dans le cas de la SAAQ, à nous indemniser correctement lorsqu’une situation hors de notre contrôle se présente et ruine notre vie.

Pour l’heure, ceux qui veulent se prévaloir de l’Assurance mieux-être peuvent appeler Desjardins, sans frais, au 1 888 573-2783.

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Ça peut sembler un peu… surréaliste.

Le fait que des parents puissent utiliser leur marge de crédit Accord D pour payer l’adoption d’un enfant parait tiré d’un ouvrage de science-fiction et pourtant, c’est bien vrai!

Desjardins accorde du crédit à ses membres pour une variété de raisons comme l’achat d’une maison, d’un véhicule automobile ou encore, différents biens et services mais pour adopter un enfant, ce n’est probablement pas encore un réflexe pour tous les parents de se rendre à leur Caisse populaire.

Si vous deviez adopter un enfant en date d’aujourd’hui, le 6 octobre 2009, voici les taux d’intérêts que vous devriez assumer sur le capital emprunté, via un financement Accord D à taux fixe…

• 500$ à 4,999$
  • 14,75%
• 5,000$ à 12,500$
  • 13%
• 12,501 à 50,000$
  • 11%

Comme les adoptions coûtent souvent aux environs de 25,000$, il est probable que votre prêt Accord D soit émis à 11% ou si c’est fait à titre de prêt personnel à taux variable, ça pourrait être aussi bas que 9,25%.

Les taux variables peuvent remonter alors il importe d’être doublement prudent avec ces prêts même si, initialement, vous ferez des économies, comparé au taux fixe.

Lorsqu’on dit, à la blague, qu’on peut emprunter de l’argent pour acheter n’importe quoi, vous pourrez ajouter « et pour acheter n’importe quel enfant placé en adoption » et là, ça ne sera pas une blague.

C’est une excellente nouvelle pour les parents qui veulent adopter un enfant mais avouez que ça frappe un peu l’imaginaire!

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Avec la récession qui frappe encore le Canada, de nombreux détenteurs de cartes Visa Desjardins ont mis la pédale-douce sur leurs dépenses payées à crédit.

Ceci dit, il est possible que certains de ces détenteurs souhaitent faire certains achats, comme…

• des rénovations domiciliaires (en passant, renseignez-vous à propos des crédits d’impôt);
• voyager par plaisir ou encore, par affaires; ou
• acheter un véhicule automobile.

…vous pourriez bénéficier de la marge de crédit à taux avantageux offert par Accord D, via votre carte de crédit Visa Desjardins. Bien que ce ne soit pas aussi rapide que le simple passage de votre carte de crédit dans un terminal de point de vente, vous pouvez quand même avoir accès à votre financement Accord D en quelques minutes.

Plusieurs marchands offrent d’ailleurs la facilité de paiement Accord D via votre carte Visa Desjardins et ces derniers se feront un plaisir de vous accompagner lors de l’étape du paiement.

Contrairement aux taux passablement élevés des achats réalisés à crédit, les sommes portées au solde Accord D s’accumulent à un taux d’intérêt moindre et selon des modalités de remboursement flexibles. Il arrive même que certains marchands offrent le financement Accord D sans aucun intérêt (que vous payez probablement dans le prix initial mais bon, c’est annoncé « sans intérêt »).

Qui plus est, dans le cas des détenteurs d’une carte Visa Or Modulo Desjardins, les achats portés à la marge de crédit Accord D  sont protégés par une assurance décès et invalidité qui sont offertes au détenteur principal du compte seulement, via Desjardins Sécurité financière.

La plupart des détenteurs de cartes Visa Desjardins disposent d’un montant préautorisé d’environ 5,000$ pour procéder à leurs achats admissibles.

Si vous avez un projet en tête et que vous voulez utiliser votre marge de crédit Accord D, vous pouvez appeler au 1 877 CAISSES, code 53. Faites attention de ne pas trop dépenser, quand même!

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À peu près toutes les institutions financières et grands pourvoyeurs de services tentent de faire migrer leur clients vers des relevés de compte électroniques.

Parmi les raisons invoquées, on retrouve…

• les bienfaits pour l’environnement;
• la fin du gaspillage de papier, de timbres et d’énergie pour livrer ces relevés;
• l’accès plus rapide au relevé de compte en cours;
• la possibilité d’accéder à d’autres services (plus ou moins utiles) lorsque connectés pour consulter l’ensemble des relevés de compte, dont le plus récent.

En plus de ces arguments qui plaisent à de nombreux clients, il y a habituellement des concours offerts à ceux qui se convertissent au relevé de l’ère numérique.

Ainsi, un grand nombre de clients ont déjà fait le saut vers les factures électroniques et la plupart ne le regrettent pas.

Il faut cependant se demander si le passage aux relevés électroniques profite au client autant qu’à l’institution financière.

Certes, le client a accès à ses comptes plus vite mais lorsque ceux-ci arrivaient via le courrier, ce n’était pas beaucoup plus long et il n’y a rien comme un beau relevé-papier pour tout comprendre, en un coup d’Å“il. Un relevé-papier, ça se classe facilement et pour plusieurs personnes, c’est indispensable.

Pour l’institution financière, chaque client qui passe au relevé électronique lui fait économiser un montant variable mais significatif. Aucune institution financière n’a proposé de réduire les frais de service des clients qui optaient pour le relevé électronique alors on doit conclure que les profits supplémentaires qu’ils ont dégagé avec cette transition a été passé aux actionnaires (directement ou non). Qu’importe l’usage exact des profits dégagés, on constate que ce ne sont pas les clients qui en bénéficient.

Il y a quelque chose de malsain dans le fait que les clients qui acceptent que leur vie devienne de plus en plus numérique n’obtiennent pas de rabais marqués sur le prix de leurs services, vu que ceux-ci ne coûtent presque plus rien à délivrer.

Et ce n’est pas parce que les banques font plus d’argent qu’elle embauchent plus d’employés pour répartir leur immense richesse. Au contraire, les 7 grandes banques canadiennes ont fermé des centaines de succursales, au Canada, de 2004 à ce jour et ce, malgré des profits-records. En ce moment, c’est Desjardins qui tente de fermer ses petites Caisses populaires régionales en commençant par couper les services de guichets automatiques dans les régions moins populeuses.

En fin de compte, chaque client doit y aller avec ses préférences.

Si c’est plus agréable avec un état de compte via le web, tant mieux. Si ça ne l’est pas, alors c’est préférable de conserver son relevé-papier. Certains fournisseurs ont essayé de forcer les clients à accepter des relevés électroniques mais ils ont tous arrêté lorsqu’ils se sont rendus compte qu’une large part de leurs clients les quittaient pour d’autres fournisseurs qui offraient les relevés-papiers auxquels ils tenaient. Comme quoi les habitudes ne se changent pas du jour au lendemain.

Est-ce que vous croyez que les relevés électroniques seront éventuellement accompagnés de rabais marqués sur les services afin de refléter le coût beaucoup plus de traitement, associés aux relations-client via le web?

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En période de récession, on pourrait croire que les institutions financières feraient preuve de compassion, envers leurs membres.

Mais dans le cas de Desjardins, c’est exactement le contraire qui se produit.

En date du 1er août 2009, voici le message que les membres de Desjardins ont reçu…

« Veuillez prendre note qu’en raison de l’augmentation, au cours des derniers mois, du coût d’approvisionnement en liquidités pour les institutions financières, le taux d’intérêt applicable aux marges de crédit personnelles sera augmenté le 14 septembre 2009.

Pour connaître votre nouveau taux, consultez l’avis à la section marge de crédit de votre relevé de compte du mois de juillet 2009.

Pour toutes questions au sujet de votre marge de crédit ou si vous souhaitez discuter des différentes options qui s’offrent à vous en matière de financement, veuillez communiquer avec votre caisse. »

Notez que dans le cas des membres utilisant le service AccèsD, ce message disparaîtra automatiquement en date du 5 septembre 2009 alors ceux qui ne l’auront pas lu avant et qui voudront savoir ce qui se passe, le 14 septembre, n’auront aucun message explicatif dans leur boîte de message!

Rappelons que la Banque du Canada continue d’exiger le taux LE PLUS BAS DE TOUTE L’HISTOIRE DU PAYS à seulement 0,25% et que de l’autre côté, Desjardins charge des intérêts sans cesse plus élevés — c’est honteux.

Aux relations avec les médias de Desjardins, les explications demeurent évasives mais il y a, semble-t-il, des augmentations de taux (de référence, pour les banques) qui augmentent à l’étranger, notamment aux États-Unis.

Cette explication pour justifier la hausse du taux dans les marges de crédit est un non-sens puisque l’argent « avancé » aux membres via leur marge provient presqu’assurément de la Banque du Canada et non d’une banque centrale étrangère (à moins qu’il y ait des choses que l’on ne sache pas).

Qui plus est, alors que la Banque du Canada prête son argent à 0,25%, quel avantage y a-t-il à continuer à « acheter » de l’argent à un taux plus élevé, ailleurs? À moins d’être en manque criant d’une devise étrangère difficile à transiger ici, ça va contre toute logique. Encore une fois, il est probable qu’on ne nous pas tout dit mais bon, en fin de compte, les membres de Desjardins vont payer plus cher pour le « loyer » de leur marge de crédit.

Disons que Desjardins brille par son opportunisme en frappant ses membres d’un taux plus élevé au moment-même où ceux-ci sont les plus susceptibles d’en avoir besoin.

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